tasación del inmueble
Ene
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Tasación del inmueble

Para conseguir una garantía adecuada de un préstamo, el prestamista exigirá una adecuada tasación del inmueble. Esto significa que una entidad debidamente habilitada para ello determine cual es su valor estimado.

El valor de tasación permite estimar el valor estable del inmueble que se desea adquirir (que puede ser diferente del precio de compra) y, por ello, condicionara el importe del préstamo que la entidad estará dispuesta a conceder.

En cualquier caso, debe tenerse en cuenta que la tasación es una estimación de valor de un inmueble en circunstancias de desarrollo normalizado de los mercados en ese momento y en circunstancias de comportamiento normal del mercado hipotecario y no supone ninguna garantía de que ese valor se mantendrá a lo largo del tiempo.

El informe de tasación es el instrumento utilizado por las entidades financieras para, mediante la aplicación de un determinado porcentaje sobre el valor de tasación del inmueble objeto de garantía, calcular el límite máximo del importe del préstamo que están dispuestos a conceder al cliente.

Las entidades deben informar al cliente de la necesidad de realizar la tasación y de que los gastos de la misma correrán a su cargo, pidiendo a tal fin la autorización del cliente para adeudárselo. Igualmente, deberán indicarle que la realización de la tasación no conlleva, sin más, la concesión del préstamo.

En España están habilitadas para practicar tasaciones para el mercado hipotecario las sociedades de tasación, que están supervisadas por el Banco de España y que deben contar con profesionales adecuados (arquitectos, ingenieros, etc…), aplicar procedimientos rigurosos de tasación y actuar con independencia respecto a los procesos de concesión del préstamo.

Las sociedades de tasación son aquellos organismos que reúnen los requisitos establecidos en el Real Decreto 775/1997, del 30 de Mayo, cuya finalidad es la emisión de tasaciones destinadas al mercado inmobiliario.

A la hora de valorar una vivienda, hay que plantearse una serie de cuestiones básicas como su entorno, ubicación en el barrio, visitas, calidad constructivas, distribución interior, antigüedad y conservación, superficie, equipamientos del edificio, situación del mercado inmobiliario en la zona, es decir, oferta y demanda de inmuebles comparables, etc…

El futuro deudor tiene derecho a proponer y elegir, de mutuo acuerdo con el entidad,  la persona o empresa que vaya a llevar a cabo la tasación del inmueble objeto de la hipoteca.

El cualquier caso, si, una vez realizada la tasación (que habrá pagado el cliente), no se alcanza un acuerdo con esa entidad para la concesión del préstamo, el banco está obligado a entregar el original del informe de tasación, de modo que pueda aprovecharse, siendo entregado en cualquier otra entidad con la que se negocie el préstamo a continuación, sin que, en ese caso, pueda cobrarse por una nueva tasación.

Vigencia de la tasación del inmueble

Los informes de tasación caducaran a los seis meses contados desde la fecha en la que se haya emitido el informe.

Ahora bien, si el cliente lleva una tasación no caducada, a otra entidad, la aceptación del documento de tasación que presente no significa que la entidad tenga que aceptar el valor de tasación que se indique en ese documento, ya que la entidad deberá hacer las comprobaciones adicionales que estime necesarias (sin coste para el cliente) y, a la vista de ello, decidir cual será el valor de tasación que admite.

Para realizar el cálculo del valor de tasación, se deberá haber dispuesto previamente de todos aquellos documentos que sean necesarios para una identificación completa del objeto de la valoración, teniendo en cuenta el tipo de bien, la finalidad aquella, el estado de ocupación y construcción de aquel y el método de valoración utilizado.

Entre estos documentos se incluirá la certificación registral acreditativa de la titularidad y cargas del inmueble, así como de su descripción completa, expedida dentro de los tres meses anteriores a la fecha de la valoración.

Igualmente se incluirá el documento con la información catastral descriptiva y gráfica del inmueble obtenido directamente a través de la Oficina Virtual del Catastro.

No obstante, en la valoración de bienes para la finalidad de garantía hipotecaria dicha certificación podrá ser substituida:

  • Por original o copia de nota simple registral, expedida dentro de los tres meses anteriores a la fecha de evaluación, que contenga al menos la titularidad y descripción completa del inmueble, incluidos en su caso, los derechos reales y limitativos del dominio.
  • Por fotocopia del libro de Registro de la Propiedad.
  • Por fotocopia de la escritura de propiedad.
  • O por documentos equivalentes emitidos por procedimientos telemáticos por el Registro de la Propiedad.

 

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