El Euribor ha finalizado octubre de 2012 en el 0,650%. Se sitúa claramente por debajo del 2,110% que fue el valor de Octubre de 2011, por lo que las hipotecas que se revisen con los datos de Octubre, experimentaran rebajas importantes, aunque no todas.

El Euribor continúa siendo un índice que se adapta a la difícil situación económica por la que están pasando muchas familias soportando la pesada carga de una hipoteca. En el mes de octubre el índice al que se referencian más hipotecas ha vuelto a caer. El mes de octubre de 2012 lo termina con una tasa mensual del 0,650%, es decir, 1,46 puntos por debajo del euribor del mismo mes pero del año pasado y casi una décima por debajo de la tasa mensual del mes anterior, ya que septiembre de 2012, el Euribor cerró en el 0,740%.

Parece ser que el Euribor va a seguir cayendo y se va a mantener en estos niveles tan bajos durante meses y tal vez durante años, ya que el Banco Central Europeo (BCE) no va a tener la intención de subir los tipos de interés pues la situación económica actual en la eurozona es muy negativa, y puede que incluso se decida bajar el precio del dinero todavía más. Actualmente se encuentra en su nivel más bajo: 0,75%.

Fuente euribor: ver noticia completa euribor

Según datos publicados por el INE, hoy 26 de noviembre, durante el mes de septiembre se hipotecaron 21.195 viviendas, un 0.4% más que el mes anterior, con un tipo de interés medio del 4,12%, siendo el importe medio de las hipotecas constituidas de 109.503 euros.

Los Bancos son las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante septiembre (77,2% del total). Las Cajas de Ahorro conceden el 9,1% y Otras entidades financieras el 13,7%.

Tipo de interés de las hipotecas.

El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios es del 4,16%, y en el caso de las viviendas el interés medio es del 4,12%, el más bajo desde junio de 2011.

Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 4,29% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio es del 4,21% y el plazo medio de 22 años.

Fuente Nota de Prensa INE del 26 de noviembre 2012   ver nota prensa

El Instituto Nacional de Estadística (INE), en nota de prensa del 21 de noviembre de 2012 ha publicado la Encuesta de Población Activa sobre los salarios brutos de los asalariados Españoles durante el 211

Los principales resultados de la encuesta reflejan que el 30% de los asalariados españoles recibe en 2011 un salario mensual bruto superior a 2.071,8€, mientras que otro 30% gana menos de 1.218,2€. El 40% restante recibe un salario bruto mensual entre 1.218,2€ y 2.071,8€.

Los hombres tienen una mayor concentración relativa en salarios altos que las mujeres, tanto si trabajan a tiempo completo como si lo hacen a tiempo parcial. El 43,2% de las mujeres tienen un salario inferior a 1.218,2€ frente al 18,3% de los varones.

Los salarios más elevados corresponden a las Actividades financieras y de seguros y a Suministro de energía eléctrica, gas, vapor y aire acondicionado. Los salarios más bajos se concentran en las actividades de los hogares como empleadores de personal doméstico y en el sector primario (Agricultura, ganadería, cultivo de los bosques y pesca).

En cuanto a los resultados por Autonomías, la mayor concentración de salarios más altos se observa en las Comunidades Autónomas de País Vasco con el 45,5% de asalariados con salarios por encima de 2.071,8€ mensuales, Navarra (38,1%) y Madrid (37,5%).

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El Banco Europeo de Inversiones (BEI) ha concedido un préstamo de 500 millones de euros al Instituto de Crédito Oficial (ICO) destinado a financiar proyectos de inversión promovidos por pymes, principalmente en el sector industrial y de servicios.

Esta financiación se destinará tanto para inversiones como para circulante, en condiciones preferentes. El ICO aportará 500 millones adicionales al préstamo recibido del BEI, por lo que el acuerdo supone una inyección de 1.000 millones de euros de financiación en total en favor de las pymes. La firma del contrato ha tenido lugar en Luxemburgo con la participación de la vicepresidenta del BEI, Magdalena Álvarez y el presidente del ICO, Román Escolano.

El crédito del BEI se dedicará a la financiación de proyectos de pequeña y mediana dimensión promovidos por pymes, principalmente en regiones de convergencia de España, donde las pymes son un pilar fundamental para mantener y crear empleo, y en la Unión Europea. Además, el préstamo, también apoyará proyectos que contribuyan al ahorro de energía, a la diversificación de los recursos energéticos y promoverá las iniciativas privadas en los sectores de educación y salud.

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La Junta Arbitral de Consumo de Cataluña dicta los primeros laudos sobre Participaciones Preferentes y Deuda Subordinada Perpetuo de Catalunya Caixa.

Los 12 primeros laudos que se han dictado son favorables a los reclamantes, a los que Catalunya Caixa está obligada a devolverles el 100% del capital invertido.

La solución de estos casos ha sido posible gracias al acuerdo alcanzado por la Agencia Catalana del Consumo (ACC) del Departamento de Empresa y Empleo con CatalunyaCaixa (Cx).

La entidad financiera aceptó el arbitraje de la Junta Arbitral de Consumo de Cataluña (JACC) para resolver reclamaciones de clientes afectados por la contratación de estos productos financieros.

Fruto del acuerdo entre la Agencia Catalana del Consumo (ACC) del Departamento de Empresa y Empleo y Catalunya Caixa (Cx), firmado el mes de julio, la Junta Arbitral de Consumo de Cataluña (JACC) ya ha comenzado a dictar los primeros laudos arbitrales de afectados por la contratación de Participaciones Preferentes y de Deuda Subordinada Perpetuo con Cx, todos ellos favorables a los reclamantes.

Información Nota de prensa Gencat.cat:  ver nota de prensa completa

El Consejo de Ministros ha aprobado hoy un Real Decreto-Ley de medidas urgentes que establece una moratoria de dos años en la ejecución de los desahucios de vivienda habitual para un colectivo amplio de ciudadanos. Además, pone en marcha la constitución de un fondo social con viviendas destinadas a alquileres de renta baja para quienes se hayan visto especialmente castigados por la crisis económica.

Con esta decisión, se paraliza el proceso de lanzamiento (la última fase del desahucio) durante dos años para aquellas familias incursas en un proceso de este tipo, siempre que reúnan determinados requisitos, de modo que podrán seguir residiendo en su vivienda habitual sin coste. Los colectivos que van a poder acogerse a la moratoria debido a su especial vulnerabilidad son:

  • Las familias numerosas, de acuerdo a la legislación vigente.
  • Las unidades familiares monoparentales con dos hijos a cargo.
  • Las unidades familiares de las que forme parte un menor de tres años.
  • Las unidades familiares en las que alguno de sus miembros tenga declarada discapacidad superior al 33%, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite de forma temporal o permanente, de forma acreditada, para realizar una actividad laboral.
  • Las unidades familiares en las que el deudor hipotecario se encuentre en situación de desempleo y haya agotado la prestación.
  • Las unidades familiares en las que convivan en la misma vivienda una o más personas con parentesco de hasta tercer grado respecto del titular de la hipoteca o su cónyuge y que se encuentren en situación de discapacidad, dependencia o enfermedad grave que le incapacite de forma temporal o permanente, de forma acreditada, para realizar una actividad laboral.
  • Las víctimas de violencia de género, si la vivienda objeto del desahucio es la habitual.

Para poder acogerse a la moratoria se establecen, asimismo, unos baremos de renta y esfuerzo que representa la cuota hipotecaria:

  • Que la unidad familiar cuenta con unos ingresos inferiores o iguales a tres veces el Indicador Público de Rentas de Efectos Múltiples (IPREM). En 2012 este indicador está situado en 513 euros al mes, por la que lo renta de la unidad familiar no debe superar los 1.597 euros al mes.
  • Que la familia haya sufrido una alteración significativa de la carga hipotecaria (al menos 1,5 veces) en los últimos cuatro años debido a la situación de crisis económica.
  • Que la cuota hipotecaria supere el 50% de los ingresos de la unidad familiar.

El Real Decreto-Ley que se ha aprobado hoy va a ser tramitado en las Cortes como Proyecto de Ley, en el que se prevé introducir mejoras que garanticen un mejor funcionamiento del mercado hipotecario. En concreto, se van a incorporar límites más amplios en el umbral de exclusión para la aplicación del Código de Buenas Prácticas en materia de desahucios aprobado en marzo pasado y suscrito por una amplia mayoría de entidades financieras.

Además, se prevé mejorar la regulación de los procedimientos judicial y extrajudicial de ejecución hipotecaria; se introducirán medidas complementarias para asegurar la independencia de las tasadoras de las entidades de crédito y la posibilidad de elección de las mismas; se regularán créditos de especial complejidad; se evitarán cláusulas abusivas y se incluirán medidas para evitar el sobre endeudamiento.

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, ha señalado que con estas medidas “el Gobierno impide que los colectivos sociales más afectados por los desahucios pierdan su vivienda”, permitiendo que puedan permanecer en ella durante dos años y sin coste alguno.

Noticia de Prensa del Ministerio de Economía y Competitividad 15 de Noviembre de 2012

Según información del Instituto Nacional de Estadística (INE), en el mes de septiembre se crean 5.970 nuevas sociedades mercantiles, un 3,7% más que en el mismo mes de 2011, y se disuelven 1.223, un 0,1% menos, siendo la comunidad autónoma de Madrid la de mayor creación con 1.335, seguida de Andalucía con 1.032.

En términos de variación anual de sociedades mercantiles creadas, Extremadura registra la mayor tasa (20,5%) seguida de Andalucía (17,9%) y Principado de Asturias (15,5%). Las comunidades que presentan los mayores descensos son País Vasco (–20,2%) y La Rioja (–18,2%).

El capital suscrito para la constitución de estas nuevas empresas desciende un 90,3% respecto a septiembre del año anterior. El capital medio suscrito (45.793 euros), también baja con un 90,7% en tasa anual.

De las sociedades mercantiles disueltas en septiembre, el 70,6% lo hicieron voluntariamente el 10,10% por fusión y el 19,3% restante por otras causas.

En el caso de Cataluña, se han creado 952 empresas (variación anual -9%) y disuelto 138 (variación anual 2,2%)

Si miramos los resultados por actividad económica principal reflejan que el 22,6% de las sociedades mercantiles creadas en septiembre corresponde al Comercio y el 19,3% a la Construcción y promoción inmobiliaria. En cuanto a las sociedades disueltas, el 23,7% corresponde a la Construcción y promoción inmobiliaria y el 21,3% al Comercio.

La actividad económica con mayor crecimiento neto de sociedades mercantiles creadas es la Hostelería (con un 4,0%), siendo Industria y energía la que presenta la tasa más negativa (–8,1%)

Ver nota de prensa INE 16 de noviembre de 2012

Alquilado local comercial en Sarria Sant Gervasi, a la marca Marídame para la venta y degustación de vinos y productos gourmet.

El punto de venta se ubicará en Barcelona, en la Travesera de Gracia, haciendo esquina con la calle Santaló y dispondrá de una superficie de 216m2 destinados a la venta y degustación de vinos y productos gourmet.

La marca Marídame, crea un nuevo espacio para la venta y degustación, donde experimentar con armonías entre sus productos incrementando el placer de su consumo.  Junto a su venta y degustación, se realizarán actividades para extender el conocimiento de los mismos: catas, presentaciones de productores, cursos de maridajes, etc.
La operación ha sido asesorada por la agencia inmobiliaria tasa de locales.

Ante la actual situación económica y el incremento de ejecuciones hipotecarias, los inquilinos de locales, naves y oficinas se les plantea una cierta inquietud, en saber si su contrato de arrendamiento, se extinguiría en el caso de producirse una ejecución hipotecaria del inmueble donde desarrollan su actividad.

Los contratos de arrendamiento para uso distinto del de vivienda, están sometidos a las disposiciones de la Ley 29/1994 (LAU), de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos, regulados de forma imperativa a lo dispuesto en los títulos I y IV, y conforme su artículo 4 (régimen aplicable), apartado 3, y se regirán por la voluntad de las partes, y en su defecto, por lo dispuesto en el Título III de la citada Ley y, supletoriamente por lo dispuesto en el Código Civil.

El artículo 29 (enajenación de la finca arrendada) establece que el adquirente de la finca arrendada quedará subrogado en los derechos y obligaciones del arrendador, salvo que concurran en el adquirente los requisitos del artículo 34 de la Ley Hipotecaria.

Por tanto la ejecución hipotecaria no extingue el contrato de arrendamiento para uso distinto del de vivienda, aunque éste se otorgara con fecha posterior a la constitución de la hipoteca, quedando el adquiriente de la enajenación forzosa subrogado como arrendador a los derechos y obligaciones derivados del contrato de arrendamiento como se regula en el citado artículo 29, si conocía la existencia del arrendamiento en el momento de su adquisición (artículo 34 de la Ley Hipotecaria).

En el caso de ser un arrendamiento para el uso del de vivienda la misma Ley 29/1994 (LAU), regula en el artículo 13 (resolución del derecho del arrendador) las consecuencias de una enajenación forzosa debido a una ejecución hipotecaria estableciendo que se extinguirá el contrato una vez transcurridos los cinco primeros años, a no ser que el contrato esté registrado en el Registro de la Propiedad con fecha anterior a la inscripción de la Hipoteca.

En el sector Retail, se aprecia una tendencia de los comercios online en ampliar su negocio mediante tienda física a pie de calle.

Cada negocio tiene su estrategia, pero los principales motivos que llevan a las empresas online a dar el salto para abrir puntos de venta físicos son los siguientes:

  • Dar la opción al consumidor de poder tocar y ver el producto ofertado a través de la red (tiendas showroom). Esto permite a la marca conocer directamente las opiniones de sus clientes.
  • Una tienda física ayuda a la confianza en el comercio online. Confianza tanto para clientes como para los proveedores. Tener un teléfono y lugar dónde ir para cualquier reclamación o duda, da seguridad a los clientes, y es que a los consumidores les gusta tener la seguridad de que pueden acudir a una tienda física ante cualquier problema. Acceder al consumidor que desconfía de las compras online y potenciar la marca.
  • Utilizar el punto de venta como lanzadera para hacer crecer más su negocio sin dejar de potenciar las ventas online, y aumentar el número de clientes potenciales que conocerá su negocio.
  • Aprovechando su infraestructura la marca sigue funcionando igual, pero con un nuevo canal, incrementando el volumen de ventas ya que los dos modelos son complementarios y no excluyentes.
  • Ampliar servicios como pueden ser la recogida, pago y devolución del producto que se solicita a través de internet.

La principal dificulta que encuentran las firmas online, son los costes iniciales y la ubicación del punto de venta pero, a nuestro entender, esta tendencia de expansión se verá incrementada conforme las firmas se vayan consolidando.

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